De l’Instant Payment à un monde sans cut-off
De l’Instant Payment à un monde sans cut-off De l’Instant Payment à un monde sans cut-off Organisé par la commission Cash Management International David Héleschewitz Xavier Aublet Agnès Sertillange Vinci ALTEN Faurecia Commission CMI Commission CMI Commission CMI
Pour nous accompagner (par ordre d’intervention) Sylvie Calsacy Nicolas Murat Dominique Beauchamp Philippe Gelis Patrick Siméon Worldline ESSILOR BPCE Kantox Amundi Responsable des affaires Responsable de la gestion Responsable Cash Directeur Général Adjoint Président Directeur publiques et Management & Back- Natixis Payment Solutions Général et Co-fondateur monétaire règlementaires Office 3
Pour nous accompagner (suite) Denis Mérendet Laurent Majchrzak Raphael Marek Fayza Arsan-Le Saux BARCLAYS Hervé Labbé CACEIS BANK SWIFT DANONE Head of Barclays Europe NowCP Group Head of Products and Key Account Director Cash Management Cash Management Co-fondateur Solutions SWIFT France Director Products 4
Présentations 1. La gestion des cut-off et ses pain points 2. Le paiement instantané Worldline Swift Barclays 3. Témoignage entreprises – les paiements - Danone Essilor 4. Les nouvelles plateformes NowCP Teepi 5. La gestion de la liquidité côté institutions financières - BPCE Barclays Insertion>Pied de page : Insertion>Pied de page : ajouter le nom de la réunion/commission 5 ajouter la date
Proposition de gestion de la liquidité temps-réel côté banque Dominique BEAUCHAMP C2 - Internal Natixis
Notifications Temps Réel 24/7 Temps réel 24/7 Monétique IP Monétique IP Request to Pay Fichiers EDI B2B / C2B IP Initiation Encaissements IP reception Décaissements B2B / B2C IP Initiation IP Fichiers EDI Open Banking/Acquisition IP API Temps Réel 24/7 Monitoring Temps réel 24/7 Placements Pooling 2 C2 - Internal Natixis
Un monde avec cut-off – la gestion du FX Nicolas Murat
La journée du trésorier, le marathon des cut-off RAPPROCHEMENTS DES CASHFLOW DEVISES CASH MANAGEMENT ANNONCE DE TRESORERIE DES FILIALES BACK OFFICE BESOIN DE COUVERTURE FX DES FILIALES FRONT OFFICE CASH MANAGEMENT POSITION DEVISE J, J+1, J+2 BACK OFFICE SWAP DE TRESORERIE FRONT OFFICE VIREMENTS DE TRESORERIE CASH MANAGEMENT (règlements FX et équilibrage) 2
Cut-off? Le moins-disant a toujours raison REGLEMENT FRONT OFFICE CUT OFF BACK OFFICE CUT OFF CASH MANAGEMENT CUT OFF 3
Cut-off… des questions? CUT-OFF CASH MANAGEMENT CUT OFF METIER? CUT-OFF BACK OFFICE CUT-OFF FRONT OFFICE CUT-OFF CLIENT CUT-OFF TECHNIQUE CUT-OFF BANCAIRE? CUT-OFF CANAL DE PAIEMENT CUT-OFF TYPE DE PAIEMENT OU SE TROUVE MA BANQUE ET MON COMPTE DE PAIEMENT? 4
Instant Payment : Contexte & Cas d’usages Instant Payment : Contexte & Cas d’usages Sylvie Calsacy, Head of Public and Regulatory Affairs in Worldline
Source BRI/BIS
Instant Immediate Real-time faster BIS definiton : fast payment” is defined as a payment” in which the transmission of the payment message and the availability of “final” funds to the payee occur in real time or near-real time on as near to a 24-hour and seven-day (24/7) basis as possible
Une gestion des risques plus fine…. Inter- Date de LAB LAT operabilité valeur … pour une modernisation des systèmes de règlements et des usages. Source : https://www.bis.org/cpmi/publ/d154.pdf
2015 - Amsterdam Colère contre les banques à cause du temps de processing
100 K€ 1 Juil. 2020 36 pays SCT Insertion>Pied de page : 6 Insertion>Pied de page : ajouter le nom de la réunion/commission ajouter la date
Le marché néerlandais de l’instant payment Mise en place des options prévues par le scheme Des cas d’usage variés
Retour d’expérience sur l’utilisation du FP par le Retour d’expérience sur l’utilisation du FP par le trésorier d’entreprise en UK trésorier d’entreprise en UK Restricted - External
Retour d’expérience sur l’utilisation du FP par le trésorier d’entreprise en UK 1. Bref histoire de Faster Payments (FP) • La naissance de FP L’offre FP • Le positionnement de FP dans l’écosystème des paiements GBP. • 2. Une longue et lente adoption du scheme (étapes clés) 3. Expérience des augmentations de la limite du montant (passées et futurs) 4. L’écosystème autour de FP • Les expériences passées (pay by bank : Zapp, Paym…) • Les évolutions clés en cours (Open banking, Request to Pay, confirmation of payee) et principales difficultés rencontrées. 2 Restricted - External
Data obtained from UK Finance; UK Payment Statistic 2018 report & from Pay.UK Monthly Payment Statistic 1990 to Mar 2019 Data obtained from UK Finance; UK Payment Statistic 2018 report & from Pay.UK Monthly Payment Statistic 1990 to Mar 2019 3 Restricted - External
Retour d’expérience sur l’utilisation du FP par le trésorier d’entreprise en UK 5. Cas d’usages • Amex : marchants crédités plus vite • Instant credit and re-credit : wallets, Jeux en ligne Instant refunds : remboursement tickets de train • • Instant Pay by bank : vente de billets d’avions, dépannage voiture sur autoroute… • Payrolls : saisonnier ou secteurs spécifiques – BTP • Backup de bacs 5. Impacts sur les trésoriers d’entreprise au UK • Impacts on Cash pooling (notionnel, ZBA) Impacts on the liquidity management • Encaissement, paiement : un mixte de gestion intraday et de prévisions o Un coût de liquidité à priori plus élevé, mais pas forcément o 6. Projets d’évolution du scheme (migration vers ISO20022, alignement de la limite avec celle de bacs, reporting…) 4 Restricted - External
la gestion de la liquidité temps-réel côté banque (état actuel et solutions envisagées) 1. Etat actuel • Comment Barclays gère sa liquidité en temps reel, 24/7/365? 2. Solutions en cours de développement • Comment limiter le surcoût de la liquidité induit par le 24/7/365? 5 Restricted - External
L’arrivée de l’instantanéité pour le trésorier d’entreprise Fayza ARSAN-LE SAUX
34 countries in SEPA zone 365 days reporting consequence All SEPA transactions (debit/credit) Between 2 accounts in same bank in NL No cut-off Files sent via e-banking or H2H De l’instant payment à un monde sans cut-off. 2 28/01/2020
Questions raised for current cashpooling model ? What daily forecast What impact on What impact on cash How to fund on WE for cashpool bank O/D ? & target days ? landing management participants? ZBA hours ? ? De l’instant payment à un monde sans cut-off. 3 28/01/2020
L’arrivée de l’instantanéité pour le trésorier d’entreprise Nicolas MURAT
Faster Payment et Cash Pooling, pas forcément un bon ménage Date de l’évènement: Avril 2018 Victime : Filiale E-commerce Carte d’identité de la victime: Filiale participant au cash pooling ZBA groupe avec HSBC Utilisation par la filiale des Faster Payment pour ses remboursements clients 2
Une solution toute trouvée? Pas vraiment… DIAGNOSTIC Le « Faster Payment » impose que les fonds soient disponibles sur le compte à l’instant même où la transaction est effectuée. Si les compte ne dispose pas des fonds suffisant, le Faster Payment est rejeté PRECISION: Les lignes intraday mise en place dans le cadre d’un cash pooling ne sont pas compatibles avec ce type de paiement, elles couvrent uniquement BACS or CHAPS 3
Une solution toute trouvée? Pas vraiment… INVESTIGATION HSBC a cherché une solution afin de pouvoir maintenir le nivellement à zéro et l’utilisation du service Faster Payment, mais aucune solution n’a été trouvée avec la technologie actuelle en place SOLUTION PROPOSEE Option 1: Ouvrir un compte courant non connecté au cash pooling et l’alimenter avant d’effectuer un Faster Payment Option 2: Modifier les options du ZBA afin de maintenir un pied de compte suffisant Insertion>Pied de page : 4 ajouter la date
NowCP Hervé LABBE
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