Commission « cash management international » Réouverture et programme 2018
Vos os in intervenants G. BIZON D. HELESCHEWITZ Trésorier, LOUVRE HÔTELS Directeur, DELOITTE J. CAVALIERO V. LIETARD P. AURANCHE Head of Cash Management France, Head of transaction services sales France, Head of CMB Sales France, UNICREDIT ING BANK France HSBC
Commission Cash Management International Ordre du jou jour ❑ Introduction par David HELESCHEWITZ, vice-président de la commission CMI ❑ Programme 2018 par Guillaume BIZON, président de la commission CMI ❑ Actualité du cash management par zones géographiques ❑ Cash Management en Europe centrale et orientale par Jérôme CAVALIERO ❑ Nouveautés en zone Euro et Europe de l’Ouest, par Vincent LIETARD ❑ Cash Management en Asie, par Pascal AURANCHE ❑ Questionnaire ❑ Cocktail
Commission Cash Management International In Introduction (1/ (1/2) ❑ Bienvenue à tous ! ❑ +50 entreprises représentées ❑ +25 adhérents correspondants (banquiers, sociétés de conseil, éditeurs, … ) ❑ 7 adhérents étudiants ❑ Réouverture de la commission depuis 2011 ❑ Publication de deux cahiers techniques récents ❑ Circulation de la liquidité au sein d’un groupe international (nov 2017) ❑ Quelle centralisation pour le traitement opérationnel des flux (nov 2013) ❑ Le cash management toujours au cœur du métier du trésorier ❑ Des problématiques diverses : cash management & cashpooling par zones géographiques, paiements internationaux, centrales de paiement/règlement, pouvoirs bancaires, frais bancaires, aspects systèmes ❑ Reste un sujet de préoccupation fort de nos adhérents
Commission Cash Management International In Introduction (2/ (2/2) ❑ Rappel du périmètre de la commission ❑ Techniques d’optimisation de la gestion de la liquidité ❑ Cashpooling ❑ Netting ❑ Centrales de paiement / règlement ❑ Open banking / API, Paiements instantanés, … ❑ Adoption des cautions bancaires ❑ Un sujet toujours complexe (même si des systèmes ont permis d’en simplifier la gestion) ❑ Frais bancaires : Veille / participation au Common Global Implementation (CGI) Working Group 5 – Bank Services Billing ❑ WG5 focuses on defining the harmonised guides associated with ISO 20022 account/transaction reporting message, camt.086.001.01 The group aims to build upon the foundations laid by TWIST and AFP. ❑ A dedicated session will be organized on the topic
Commission Cash Management International Programme 20 2018 18 ❑ Propositions de modalités de travail avec thèmes + retour d’expérience typiquement sur zone géographiques avec trésoriers invités / participants ad-hoc – suivi des évolutions en matière de cashpooling par rapport au dernier cahier technique possibilité de constituer des sous-groupes de travail. Ex. sous-groupe Afrique, Chine, … ❑ Développement d’interactions avec d’autres commissions Commission monétique et moyens de paiement FinTech (POC en relation avec le cash management ou les paiements) Systèmes d’Information (e-BAM en relation avec le WG-4 de SWIFT CGI) ❑ Prises de position sur des sujets de place : notionnel, BREXIT, tags SWIFT (avec la commission SI), … ❑ Garder un lien avec la formation au moins une fois par an
Commission Cash Management International Actualité du cash management par zones géographiques J. CAVALIERO ❑ Cash management en Europe centrale et orientale Head of Cash Management France, UNICREDIT V. LIETARD Head of transaction services sales ❑ Nouveautés en zone Euro et Europe de l’Ouest France, ING BANK France P. AURANCHE ❑ Cash management en Asie Head of CMB Sales France, HSBC
Commission Cash Management International Conclusion
Cash Management en Europe Centrale et Orientale : une approche harmonisée est- elle possible aujourd’hui ? 1
Rencontre pro AFTE Cash Management en Europe Centrale et Orientale : une approche harmonisée est- elle possible aujourd’hui ? • Situation macro-économique • Titre Les trésoriers souhaitent aujourd’hui une approche harmonisée, qu’est -ce que les banques peuvent leur offrir ? – Contexte d'environnements légaux hétérogènes – Centralisation de trésorerie – Connectivité – Formats / Paiements / Encaissements Titre Mai 2018 0123456 2
Rencontre pro AFTE • Europe Centrale et Orientale, une zone de croissance Titre Titre Titre
Rencontre pro AFTE Titre Titre Titre 4
Rencontre pro AFTE • Environnements légaux et fiscaux hétérogènes aux conséquences variées pour les entreprises Titre – Tous les pays ne font pas partie de l'Union Européenne ou de la zone Sepa, ne bénéficient pas de la DSP ou toutes autres régulations Titre – Spécificités des demandes en matière de KYC par les banques centrales – Opérations laissées à l'interprétation des autorités locales, à titre d'exemple lorsque la notion de centralisation de trésorerie n'existe pas – Décisions autorités locales : • Financement de la politique sociale (Pologne) Titre • Création de fonds de secours bancaire (République Tchèque) • Taxes sur les opérations financières (Hongrie) Mai 2018 0123456 5
Rencontre pro AFTE • Une recherche d'homogénéité: Titre – Par la mise en place de règles communes par les autorités Européennes: • Avril 2018: proposition de la Commission Européenne d'étendre les bénéfices de la règlementation (EC) No 924/2009 aux consommateurs et entreprises des pays non Euro: tout transfer en Euro transfrontière se ferait aux mêmes conditions tarifaire qu'un transfer domestique. (Second volet: information du cout de Titre change avant de réaliser une opération dans une devise autre que celle de l'origine de la personne). – Par l'effort des banques de proposer à leurs clients des services plus homogènes: • documentation unique d'ouverture de compte • point d'entrée unique – … mais persistance de difficultés et de lourdeurs liées aux process KYC en particulier Titre Mai 2018 0123456 6
Rencontre pro AFTE • Centralisation de trésorerie : des situations diverses Titre – pays "ouverts" : République Tchèque, Slovaquie, Slovénie, Hongrie – Titre pays "fermés" à la centralisation de trésorerie transfrontalier : Bulgarie, Serbie, Turquie,… – pays sans législation et où la possibilité de mise en place d'une centralisation de trésorerie domestique ou transfrontalier dépend souvent de la capacité de la banque partenaire, en particulier pour la gestion des déclarations obligatoires auprès de la Banque Centrale concernée: • Russie • Roumanie Titre • Croatie • Pologne Mai 2018 0123456 7
Rencontre pro AFTE • Une recherche d'homogénéisation des services Titre – Les banques internationales proposent aujourd'hui à leurs clients de centraliser et homogénéiser leur façon de travailler sur la zone CEE: Titre • Connectivité bancaire : point d'entré unique SWIFTNet for Corporates, EBICS • solutions de web-banking multi-pays – Norme ISO 20022 et possibilité d'éviter les formats et syntaxes domestiques: • envoi de fichiers de paiements en format pain.001 • réception des Payment Status Reports (pain.002) Titre Mai 2018 0123456 8
Et à l’Ouest, rien de nouveau? Commission Cash Management International Vincent LIETARD Head of Transaction Services Sales 15/05/2018 ING WB France
Instant Payments Our society and economy are increasingly mobile and expect speed in every field. With the EPC’s SEPA Instant Credit Transfer Scheme, payments become part of this trend. Instant Maximum 10 seconds are Instant Payments Knowledge needed to see the money on one’s account. Instant purchases Applies to Credit Transfers Scheme enters made in euro, up to an initial into effect. max. amount of 15,000 € . Instant communication SCT Inst. Transactions are Instant The SCT Inst scheme is an optional available 24/7/365 entertainment scheme, available to any PSP in the geographic scope of the existing EPC 34 countries which are within SEPA schemes; scheme participants Instant social need to act at least as receivers. the scope of the current SEPA interaction schemes. 2 Source: www.europeanpaymentscouncil.eu
Instant Payments will have a profound impact on consumer behaviour and expectations It will bring opportunities… … and challenges Pay salary more Receive weekend • • • 24/7 reconciliation + Immediate pay-off • frequently and payments impacts, cash management of insurance claims directly client support, Deliver 24/7 services • Include weekend in • Operations, IT Pay declarations • and products the Annual report systems more instantly Instant Payments will bring many benefits for consumers and corporates Corporates Consumers More efficient use of money (e.g. replacement cash, E-wallets) Having instant access to funds 24/7 Faster availability of money Improve cash flow and optimize cash management Better cash management Sell and deliver products and services 24/7 Faster delivery of purchased goods (at small and mid-sized Lower transaction costs (e.g. reduction of cash, cheques, RTGS) merchants) Improved credit risk management Opportunities for innovations and new products and services 3
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